www.677505.com,曾道人,www.114909.com,台湾凤姐115909.com,www.115385.com,www.118aaa.net

当前位置:主页 > 曾道人 > 正文

单身女性个人的理财成功规划案例

作者: admin 来源:未知 发布时间:2019-10-05

关键词: 单身案例, ┊阅读:次┊

  单身女性个人的理财成功规划案例单身女性个人的理财成功规划案例 理财案例 夏女士,35 岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻,6 女儿由自己抚养,丈夫每月支付4000 元抚养费。夏女士有 房有车,税后月收入15000 元,月消费10000 元。近期,前 夫将归还父母手中借走的100 万元。夏女士父母打算将这一 笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30 万,其中20 行理财,10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划,用这笔 钱保障自己和女儿未来生活,并提高生活质量。请教分析师 该如何理财? 理财建议 一、保险规划完善基础保障 夏女士目前没有再婚计划,随着夏女士父母的年龄逐渐增大, 在医疗费用上的支出有可能越来越多,随着女儿的成长,所 需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来 源,为自己做一份保障计划是首要任务,建议优先选择定期 寿险、意外伤害险和重疾险,保费支出在年收入 10%左右, 这样既不会造成生活压力,也可以满足保障需要。同时,还 可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险,关注孩子的 保障。 二、流动资金准备紧急备用金 通常紧急备用金为3 个月的家庭收入,可以根据自己的实际 情况进行调整。夏女士可以将5 万元投资于银行开放式理财、 货币型基金等,这类产品通常流动性较强,收益率相比活期 存款略高,以满足紧急生活支出。 三、中期资金投资性资产配置 短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性,那么中期资 金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分, 夏女士可以将120 万资金按比例分别投资于国债、定期存款、 银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资 产配置的优点是产品丰富,能够分散一部分的投资风险,提 高投资组合整体预期回报率。 四、长期资金女儿教育金规划 简单来讲,基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金 额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分 散风险,是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收 入的20%签约基金定投,尽量选择股票型基金或者指数型基 金,因为净值波动越大,越有利于用时间平局投资成本,预 期收益率也越高。 常言道“天有不测风云,人有旦夕祸福”,人的一生会有很多 意想不到的事件发生,这些事件会对家庭财务造成巨大的影 响,同时提醒这类情况的单身女人应该学会未雨绸缪,所以 说单身个人理财规划案例合理科学的制定,且管理好风险是 尤其的重要。也由于单身女人,抗风险能力较弱,更应该注 重自身的保障。 单亲家庭妈妈如何理财规划 单亲家庭妈妈如何理财规划 理财案例 单亲家庭,周女士年龄 35 岁,小孩 一金,计划40 岁退休。年收入 15 万元,月支出 5000 与父母同住,有一套住房用于出租,市值70 万元,定期存 40万元,买有投资分红保险 15 万元(2020 年本金和分红 到期),基金9 万元(目前市值4 万元左右)。 理财目标 1、小孩的教育基金; 2、为父母养老; 3、自己的养老规划。 财务分析 从资产负债和家庭收支情况来看,周女士的家庭主要有以下 问题: 1、周女士目前35 岁,上有老下有小,是家庭经济支柱,但 她目前主要的保障来源于单位购买的社保,应该增加商业保 险,尤其是在重疾险和意外险; 2、目前家庭的主要投资方式过于稳健,主要为定期存款和 分红保险,应提高资产的回报率; 3、从家庭收支情况看,周女士家庭现金流充足,应合理利 用每月的结余; 4、家庭未来的现金流压力较大,对于未来的规划很重要, 尤其是周女士退休后,养老养小的压力都很大。 理财建议 1、准备 个月的家庭支出留作备用金,放置于货币型基金中。按照周女士目前的财务状况,可考虑将3 万元左右投 资于货币型基金,需要用钱的时候可以提前两个工作日提出 赎回申请;同时可以申办信用卡,以其信用额度作为临时应 急金的补充,可以利用信用卡延期还款增加资金的时间价值, 作为流动资金的补充。 2、合理安排每月结余。基金定投或黄金定投是不错的选择, 对于选择的定投也要根据行情,每隔半年左右进行一次调整。 根据周女士的情况,每月可以安排 3000 元的资金用于基金 定投,选取3~4 只基金,按照8%的年化收益率计算,5 年后 周女士的基金净值大概为 22 万元,此部分可以作为小孩的 教育基金,按照目前每年2 万元的学费,5%的学费增长和投 资回报,足以支付小孩16 年的学费。 3、提高资产的投资回报率。定期存款到期后,可以将资金 按照 的比例配置银行的稳健理财产品及债券型基金。考虑到目前资本市场的情况,存款或将进入降息通道,可以 考虑配置一定的债券型产品。不建议再配置高风险的股票基 金,同时每年结余的资金可以逐步按此比例进行一个配置。 假设现有的收入和支出同时增长,这样按照 6%的综合年化 收益率计算,5 年后,周女士的投资资金大概为100 万元。 4、退休后的日常生活。按照5%的投资回报和通胀计算,100 万元的现金资产大概可以支付周女士家庭21 年的生活支出, 保证周女士在领取养老金前的生活。 5、加强商业保险配置。周女士做为家庭的主要收入来源, 为了在最为不利的情况下抵御家庭的财务风险,建议周女士 为自己购买期限 20 100万元左右的定期寿险, 再适度购买 20 万元的重疾险。作为家庭的保障,此部分支 出可以用房租来支付。 6、养老基金。分红保险按照 3%的分红计算,至 2020 概可以拿到27 万元,作为周女士可以支配的投资资产,每 个月的社保退休金和房租作为基本的生活费用。如果通胀压 力太大,可以采取以房养老的方式获取资金,作为养老保险 的补充。 7、方案调整。在整个方案中,父母的养老基金比较缺乏, 只能用每月的养老金来支付,没有足够的资金支付父母的医 疗费用;家庭承担风险的能力比较弱,没有足够的资金应付 突发状况,一旦某项费用增长很快,将对整个家庭的影响很 因此,如果周女士40 岁时社会的通胀压力仍然大,应该结 合当时的社会状况,考虑延长工作期限,以保证家庭未来的 生活。 70 后医生夫妻40 万积蓄如何理财规划 70 后医生夫妻 40 万积蓄如何理财规 理财案例何先生38 岁,已经是省城中医院的皮肤科主任,月薪10000 元。工作十余年来,与妻子一同过年的日子少之又少,这次 应妻子和儿女的要求,半年前就向医院申请调休出过年的 天长假。何太太36 岁,是省城中医院的产科大夫,月薪6000 元。15 年前就认识了现在的丈夫,一起谈了5 姻,先后生育了一儿一女,今年儿子8岁,女儿5 岁。儿子 已经在上小学三年级,女儿在上幼儿园大班,平时由家里的 两位老人帮衬着照料孩子。一家六口的每月开销在 4000 左右。虽然两人的办公室只有几分钟的路程,但是工作时想见上一 面却不容易,而他们往年的除夕夜也是在各自的忙碌中度过。 目前夫妇两人有一套市值80 万元的住房,一辆20 万元的轿 车,活期存款5 万元,定期存款35 万元,无其他任何投资。 由于工作忙碌,孩子的教育以及家庭的资产均无暇顾及筹划, 希望理财师能够帮其好好规划一下。 理财目标 1、一双儿女的100 万元教育金。 2、40 万元存款理财。 理财建议 一、应急资金的配置建议 应急资金主要用于家庭的日常支出。香港新版跑狗,过多的话,不能抵御通 货膨胀,意味家庭资产的减少。过少的话,没办法应付家庭 突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入 稳定,一家六口的开销,包括老人可能的生病支出和两个孩 子的教育支出。建议留出6 个月左右开销。按照一家六口的 每月开销在4000 元左右,留出约2.5 万元的备用金。其中手 头留5000 元现金,2 万元可投资于货币基金(如各种“宝”)。 同时,由于夫妻工作稳定,可申请信用卡,充分享受免息期。 二、家庭保险规划 虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意 外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资 收入,建议先大人后小孩,为家人增加人身意外险、寿险等。 家庭年交保费费用控制在年收入的10%,约19200 元左右。 三、存款的配置建议 去除 2.5 万元的应急资金,该家庭还有 37.5 万元富裕资金。 该夫妻投资少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期 的利率也只有 3%左右。因家庭短期没有大额支出计划,完 全可以考虑多样化理财。 单亲家庭妈妈该如何规划保险理财 单亲家庭妈妈该如何规划保险理财 理财案例 36 岁的王女士在上海一家公关公司工作,离异后带着7 理财分析作为如今大都市中常见的单亲家庭一族,其家庭的财务风险 承受能力为中庸型。防范风险、建立财务安全网是理财的基 础和重中之重。这类家庭理财的目标为:一是保障子女教育; 二是家庭的财务安全;三是让自己手中的资产实现稳妥增值。 归纳起来就是:资产保值并保持较好的流动性,以满足日常 开支、突发事件及孩子教育的资金需要。 单亲家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学 费的总和。若是经济能力充裕,则可趁早为小孩规划独立的 保单。因为附加在父母之下的儿童保障最高只保障到25 为免单亲家长因身故而保障中断,最好让子女有独立周全的保障。 理财目标 王女士希望家庭的财力能一直支持孩子的学业,并希望有能 力送她出国念书。同时,希望自己手中的流动资金和固定资 产都能有所增加,在退休的时候能有 50 万左右的可支配款 项安度晚年。另外,生活可支配费用随着年度的增长而增长。 这段时间内,家庭支出较为固定,并且王女士的工资也将一 定程度地增长。家庭的主要理财支出包括:子女教育、供房、 家庭医疗保障、应急基金、资产增值管理、特殊目标规划等。 理财规划 总体来说,王女士总资产不多,且主要为房产,可用于投资 的资产比例微乎其微。因此,投资规划并不是她目前理财的 主要内容。当前主要应做好金融资产保值并保持其较好的流 动性,以补贴日常开支及应对突发事件。王女士本人的收入 加上女儿的父亲支付的抚养费月度合计 4500 元,扣除本人 和女儿生活费共计1500 元,每月还节余约3000 元,可以积 累作为家庭生活费用以外的其他支出的储备。建立财务安全 网是理财的基础和重中之重。实现的手段主要是保险和备用 金,将不少于1 万元的人民币作为定期存款存入银行,以备 不时之需。除此之外,建议现有资产和今后收入节余按55 分别进行权益类投资(如股票基金等)和固定收益类投资(如 存款、债券基金等)。 理财专家建议,如果单亲家庭想要避免今后的家庭经济水平 陷入窘迫,需要一个长期的投资计划和适合单亲家庭可操作 的理财计划: 购买定期定额型基金。这类似于银行存款中的“零存整取”。 定额定期投资计划实质上是一种“储蓄”兼“投资”的投资工具, 是普通家庭实现长远理财目标的主要手段。这种购买方式, 不需要自己每月操心购入基金,只要签订协议,后续操作全 部自动完成扣款购买。如约定每月账户中扣出500 元购买开 放式基金。在价格高时所购份额较少,价格低时所购份额较 多。长期下来,成本自然摊低。这种投资方式就和“滚雪球” 一样,最大的优势在于聚沙成塔。可把其作为子女教育基金 或自己的养老保障基金。 购买一定量的教育保险和教育储蓄。这是为单亲家庭孩子专 门设立的。目前为孩子积累教育金有两种方式:一是教育储 蓄。教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差, 其收益较其他同档次储种高25%以上。王女士可以为孩子开 立一个6 年期的教育储蓄账户,月存260 元,孩子上高中时 凭接受非义务教育的证明,即可享受利率优惠和免税待遇, 届时可取回本息19576.8 元,比参加零存整取储蓄多收入582 教育保险也可以考虑。孩子从出生开始到十四五岁都有资格投保这类险种。在孩子上中学开始,获得保险公司分阶段的 现金给付。王女士可以根据自己的预期来安排现在的保险, 用倒推法来选择险种和保额。它的优势在于:保险有强制储 蓄的作用,投保人如在保险期内发生重大意外,可以免缴以 后各期保费,被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利 此外,孩子上大学时,可以考虑让孩子申请助学贷款,同时可享受贷款利率一半免息、免担保待遇。既可增加孩子对社 会的责任感,体会生活的压力和动力,同时也减轻了家长的 压力。 创业夫妻家庭要如何理财规划 创业夫妻家庭要如何理财规划 理财案例 李先生 32 岁,民营企业主,企业资产超过千万元。李太太 30 岁,自大学毕业后就开始同李先生一起创业,两人一起奋 斗打拼,并育有一个5 岁的儿子。今年,夫妻准备孕育第二 个孩子,并打算送两个孩子今后出国留学深造,夫妻准备从 现在继续工作25 年之后退休安度晚年生活。 财务分析 李先生夫妻目前居住环境在市区周边一环境较好、出行便利 的地区,自住一套三居室的住房,价值216 万元,还需偿还 剩余房贷36 万元,计划10 年还清,等额本息归还每年需支 3.6万元贷款。李先生婚后继承祖父赠予的一处市中心两 居室小房型,价值 118 万元,因所处地段较好,目前出租, 每年收回租金扣除煤水电费净收入4 万元。 李先生父母均已退休,居住市中心一处两居室住房,价值130 万元。每年退休金除了正常生活支出,每年有结余资金5 元作为养老储蓄备用金。李太太父母在三年前已移居东南亚,李太太希望儿女长大之后能在当地求学。李太太父母每年生 活结余资金7 万元。 理财目标 李先生虽然事业有成,但仍需要在儿女教育资金储备、完善 保障、养老基金方面进行合理规划,此外,新车的购置、偿 还贷款的节奏等也应纳入财务规划的考虑范围。 理财建议 一、两个孩子成长教育费用 预估两个孩子成长费用。小孩出生到入学,6 年时间每年 万元共需6万元。小学6 年一般需要8 万元,初中3 元,高中3年10 万元,合计为30 万元。东南亚地区留学需 要每年12 万元留学4 年总计50 万元,攻读2 年研究生预计 30 万元。据此估算,本港台开奖现场结果孩子出生到学业有成需要110 万元。考 虑未来物价上涨和学费上涨诸多因素,保守预估为130 150万元,两个孩子需教育费用300 万元。 二、购置新车 李先生目前开的汽车价值为 10 万元,准备更换为一辆价值 60 万元汽车。尽管李先生夫妻打拼挣钱不少,但开销较多, 存款积累家底不算厚实。 方法一:可以通过企业经营利润去购买汽车,缓解家庭经济 负担。家中一辆10 万元汽车和新汽车60 万元夫妻同时各自 使用一辆。 方法二:出售旧汽车换取10 万元现金,企业出资加上50 元现金,购买新车。夫妻外出办事开着新车作为代步工具。方法三:新车购买为夫妻共同使用,旧车保留可供企业管理 者外出办事使用。为了交往应酬方便和安全驾驶,雇佣企业 一位员工作为专职司机,方便李先生一家人外出工作、孩子 上学用车。 三、为家庭成员投保 李先生夫妻忙于创业打拼忽略了人身保险的问题,投保原则 是按照夫妻收入10%金额即20 万元作为交纳保费数字依据, 以被保险人为家庭创造财富金额为投保额的依据。夫妻各自 人身保额为 100 万元,随着未来收入水平和社会物价提高, 在能力允许条件下提高保额至150 万元。 医疗险、重大疾病保险和意外人身保险是全家人必须做的保 险,孩子最高保额因地区不同为 万元或10 万元封顶,医 疗险住院医疗需要做好,保险足额是家庭成员一旦出现风险, 会给家庭生活带来隐性资金损失有力补充保障。 四、偿还房贷 住房贷款每年归还本息3.6 万元10 年还清,每年从年收支结 余提取,无需提前归还是一种解决方式。第一种归还贷款方 式鉴于李先生夫妻一年收入丰裕,可以考虑一次性归还,用 年终奖 44 万元归还有结余 第二种归还贷款方式,可以用每年4万元租金收入,抵扣归 还贷款,还会有 4000 元余款,用于两处住房维修添置物品 使用。 五、企业经营 控制好企业经营风险是维护持续经营额保障。李先生主外经 营运作,李太太主内掌管好企业财务,管理好资金流动性、 做好雇主责任保险、合法经营为雇员包括夫妻两人必需投保 社会养老保险等五险一金,一旦出现风险有保险公司理赔金 能快速有一笔燃眉之急资金。 李先生夫妻企业资产目前市值 1200 万元,企业一年经营利 润年平均23.5%,夫妻提取一年工资和年终奖合计200 万元, 支付雇员的工资奖金合计40 万元,余下42 万元资金作为企 业再次投资储备金。 暂且不考虑递增因素,25 年后能积累 1050 万元,扣除购买 汽车50 万元,能有1000 万元储备金。那时企业市值将超过 2200 万元。 六、理财策略 在不考虑通胀的情况下:目前家庭年结余 128.4 万元,如住 房贷款选择用租金归还贷款方式,孩子教育费用3 年时间积 累另存专用教育费用账户,每年1 万元教育费用剔除,10 能积累资金1294万-300 万=994 万元。 假设剩余 15 年住房租金依旧不增不减 万元,能积累资金13315=1995 万元,25 年合计年结余资金2989 万元,剔除 需支付保险费2025 年=500 万元,25 年能积累2489 万元。 加上目前存款资金120 万元总计2609 万元。 李先生夫妻养老资本:企业资产 2200 万元,家中存款积蓄 2609 万元,住房334 万元,且家庭成员均拥有充足的保险保 打工族三口之家如何理财规划打工族三口之家如何理财规划 理财案例 1996年从家乡来到南方一家纺织厂打工,次年与一起 打工的同乡田涛结婚。现在他们的女儿已经上小学一年级了, 三口人住在租赁的一套一居室住房内,其家庭月收入为3500 元。几年来两人努力工作,勤俭持家,积攒了7 万元的家庭 资产,其中有银行定期储蓄5 万元,凭证式国债2 万元。除 了房租、日常生活等开支,李秀一家现在每月能有 2000 左右的结余,但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度,理财行为也十分谨慎。 几年的打工生涯,他们已经融入了这个城市,所以其家庭总 的理财目标就是能增加投资收益,尽快过上居有其屋、衣食 无忧的城市小康生活。 财务分析 李女士现有的理财品种均属保守型,虽然较为稳妥,但综合 年收益仅为2%左右。而有关经济专家预测2004 年的消费价 格指数将在 3%以上运行,也就是说李女士的实际投资收益 会成为负数;同时,如今教育类消费水平逐年提高,假设李 女士女儿的学习成绩一直保持中等水平(或以下),数年后 升初中、高中时的择校费将高达3 万元左右,上大学的各种 开支更大。如果李女士继续保守理财的话,那时的家庭积累 恐怕会捉襟见肘,出现财政危机。另外,李女士和丈夫不同 于有固定工作的职业者,夫妻双方的保障能力较差,而李女 士的理财结构中又没有保险类的投入,家庭成员的人身保险、 家财保险几乎为零,这也说明李女士没有居安思危、未雨绸 缪的意识,万一夫妻一方出现意外,家庭现有的积蓄无异于 杯水车薪,难以应急。 理财建议 1、寻求收益高的稳健型理财产品 国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,而且国债不缴利 息税,提前支取还可以按相应利率档次计息。所以,李女士 万元国债可以继续持有。开放式基金具有专家理财、收益稳妥的特点,因此,为了增 加投资收益,李女士可以将银行储蓄转为风险适中的平衡型 基金。这种基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保 投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡的投 资目的。如果李女士依然有投资风险的顾虑,可以直接购买 债券型基金,这种基金主要投资对象是国债和信用等级 AA 以上的金融债、企业债、可转换公司债和国债回购,收益会 更为稳妥。购买各种基金的手续和银行存款差不多,只需开 立基金账户和办理银行卡即可通过银行柜台买卖基金。另外, 我国的股市日趋规范,市盈率不断降低,在这种投资环境向 好的情况下,如果购买一些 10 元以下的通信、金融、能源 等垄断和高成长行业的股票,会享受国民经济增长的成果, 规避物价上涨带来的资产贬值风险。 按照这种高收益型的思路理财,两年以后,凭借家财增值和 新的积蓄,李女士就可以考虑买一套10 万元左右的二手房。 2、加大孩子教育的早期投入也是理财 许多人在对子女教育投入上存在误区,包括李女士在内,只 考虑攒钱供孩子将来上学,但多数孩子升初中、高中时因学 习成绩达不到重点学校的要求,想上重点学校免不了要交一 笔不菲的择校费;高考成绩不理想,“高价生”和上“民办大学” 的开支更大。因此,从小就应注意加大对子女的教育投入, 要舍得花“本钱”为孩子选一所教学质量高的学校。另外,选 择如今多数学校在招生时对“特长生”有加分的优惠,李女士 不妨根据孩子的爱好,选择乐器、体育、美术等一项特长, 投入一定学习费用,进行重点培养。这些早期的投资,在很 大程度上能减少将来子女教育的开支,这实际上也是科学理 3、积极尝试进行个人创业,拓宽家庭的收入来源如今创业的热潮一浪高过一浪,在这种创业环境整体向好的 情况下,李女士和丈夫也不必非走打工一条路。两人如果具 备一定创业的条件,就应积极进行创业的尝试。两人打工时 间也不短了,应当积累了某一行业的经营经验或掌握了一门 手艺,夫妻二人或者其中一人不妨结合自己的特长,从摆摊 点、开小店铺等小本生意做起,逐步走上个人的创业之路, 从而实现从“打工者”到“老板”的人生追求。这样,你自然也 就踏上了家财增值的快车道,到时房子、孩子教育等问题均 会迎刃而解。 4、适当购买保险,增强家庭抗变能力 打工者与有单位的人不同,生老病死等保障全靠自己。现在 一场大病往往就能让人倾家荡产,所以刘女士夫妻应适量购 买健康保险;同时,两人也可以购买集保障、储蓄、投资三 种功能于一身的分红险种,比如中国人寿的国寿鸿泰,平安 保险公司的千嬉红,太平洋人寿的红利来,新华人寿的红双 喜等等,这种保险除了基本的保险功能以外,还能以红利的 形式分享保险公司的经营成果,从而提高家庭的综合保障能 力和理财收益。 退休员工的理财计划案例 退休员工的理财计划案例 理财案例 高老先生 61 岁,退休前在国有企业担任总会计师,妻子 58 岁,也已退休。夫妻俩每年都会出国旅游一次,两人育有一 子,已参加工作,有自已美满的家庭,有一个女儿,现有 高老先生每月退休金8000元,其妻子的退休金5000 子家庭的生活支出由其自行承担。高老先生与妻子现有存款80 万元,居住的房子为自有住房,无需考虑房屋按揭。 理财分析 理财师认为高老先生应为稳健型投资者,在任何投资中,稳 定是高老先生首要考虑的因素,希望在保证本金安全的基础 上能有一些增值收入,追求较低风险,对投资回报的要求不 理财计划1.高老先生希望能为孙女购买一份长期教育基金,辅助其未 来的学习和生活。理财经理为其孙女配置了两套教育型保险 方案: 高中教育金:年缴保费 2295 万元,缴费期间10 年;保险公司在孩子15、16、17 周岁时每年给付1 万元 作为孩子的高中教育金;另外在孩子 17 周岁高中毕业时再 给付5000 元作为学业有成祝贺金。 大学教育金:年缴保费为 3980 万元,缴费期间10 年;保险公司在孩子18、19、20、21 周岁时每年给付 1.5 万元作为孩子的大学教育金;另外在孩子21 周岁大学毕 业时再给付5000 元作为学业有成祝贺金。 因高老先生与孙女的关系是祖孙关系,不是直系亲属,不能 作为投保人为孙女投保,故用儿子的名义为孙女购买这两份 教育基金保险。 2.高老先生的80 万存款,建议分为3 个部分进行投资:其中 50 万元,存为5 年期国债,年化收益为5.41%;20 万元存款 用于购买一年期理财产品,年化收益率在5.5%至6%之间; 国债及理财产品收益较高,但缺乏流动性,理财经理又配置 了10 万元购货币市场基金,年化收益率在5.0%至5.5%之间。 此资产配置在保障客户有较高收益的同时兼顾了资金的流 3.高老先生夫妻的退休工资扣除生活费用以及支付孙女的教育基金后年盈余约为10 万元,开立一账户每年存入5 万元, 用于夫妻两人的旅游基金,剩余5 年期定期存款,为备用家庭风险基金。 最后,一定要定期检视理财规划方案,根据投资收益情况及 现实情况及时调整投资方案。

加入收藏 查看评论复制给好友 打印本页 关闭窗口
精准平特十不中| 日历精选论坛| 真道人开奖结果百度| 东方心经ab版彩图| 红姐图库福利传真www| 白小姐统一图库印刷区| 宝马论坛| 彩霸王三字解生肖| 跑狗论坛新一代出版社| 期期公开必中单双中特|